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帝友:运用人工智能解决4大互联网消费金融痛点

2019-04-30 09:54 来源:帝友 我要评论 我要分享
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当前消费金融的三大难点是营销获客、场景获取、风险管理,其中营销获客作为消费金融用户的连接窗口,在互联网时代背景下,营销获客成本不断高企,更是成为难中之难。场景获取可以触达更多的场景用户,通过更为精细化的场景发展,可以更加低成本高效率的消费金融展业。风险管理是消费金融的核心管理,也是管理的核心。在数字金融时代,人工智能技术的深度发展,可以为消费金融的难点突破助力。

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1、智能营销

随着人工智能技术的发展,“互联网+”时代逐渐升级为“智能+”时代已是不争的事实,面对突然崛起的智能科技,各行各业都在寻找下一个时代入口。消费金融的智能营销是通过人的创造性、创新力以及创意智慧将先进的计算机、网络、移动互联网,物联网等科学技术的融合应用于消费金融品牌营销领域的新思维、新理念、新方法和新工具的创新营销方式。通过人工智能技术,可以通过用户画像和大数据模型精准找到用户,实现智能营销、精准营销,有利于降低消费金融获客成本,提高精准营销效率。

2、智能风控

人工智能在风险控制方面发挥着巨大的作用,机器可以从海量的交易数据中学习知识和规则,发现异常,比如防止盗刷卡、虚假交易、恶意套现、垃圾注册、营销作弊等行 为,为用户和机构提供及时可靠的安全保障。在欺诈上,借助于深度学习和图像识别技术,自动通过智能识别身份,并进行年龄、性别、状态、心情等的智能判断,准确率可达95%以上;通过OCR技术,信息录入、边缘检测、LSTM中文分类、最后输出正确结果,识别用户;在海量级节点间建立连接,通过社交关联、客户行为、图像处理、文本挖掘等,智能识别欺诈图案。

3、智能客服

在消费金融客服中,客户咨询的问题大都是重复性的,而且往往限定在不多特定的领域内,这些特点使其成为自然语言处理和智能客服机器人的极佳选择。通过智能客服机器人(智能客服机器人可以每周7*24小时不间断服务,服务质量可控、不知疲倦、没有暴力催收等优势),智能搜索知识图谱、高效解答客户疑问、发掘用户的深层需求、解释和推荐产品、还能带来销售转化。智能客服可以解决用户的大部分问题,在确定答案的时候可以直接回答,在不确定时把可能的答案提供给人工客服,由人工客服判断选择最佳答案发送给用户。这样有利于提升了客服效率和用户体验;同时降低人力成本。

4、智能催收

随着国内消费金融市场的快速扩张,以及市场竞争日趋激烈,大量的信用卡、P2P、消费金融、小额贷款等逾期账款开始涌现,这些机构的崛起让清收行业新增大量“小额分散”的案件,传统点对点的清收模式很难适应,由此,行业亟需更合规、更高效、更具性价比的工具。人工智能拥有深度学习、信息挖掘、策略研判、生成处置档案等能力,可以颠覆传统清收方式。首先,其可以保证绝对话术规范,规避语言行为暴力;其次,可以帮助释放大量短账催收人力,使企业实现零成本扩张;第三,在有效时段内,还可以实现全覆盖、不间断工作,突破原来人工作业等待久、失误多、有时间断点的局限。

帝友互联网消费金融系统是一款集电商金融、定制风控模型、资金结算、智能催收、自动额度匹配等为一体的综合业务系统,涵盖信贷、小额极速申请、线上大额贷等互联网金融解决方案。系统结合大数据征信对接多维度数据源、个人信用认证、量化评级等手段实现快速自动化审批,灵活配置风控模型,降低风控成本,提升审批效率,减少坏账发生率。系统还与人工智能相结合,提供人脸识别、OCR技术等为企业省去诸多繁琐环节,让企业降低运营成本,提升综合竞争力。

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